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结语
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本文来自微信公众号：时代财经 APP，作者：张昕迎，编辑：兰烁 ，题图来自：AI 生成
文章摘要
贷款炒股频违规，银行严控信贷流入股市。
• 银行严禁贷款资金用于炒股，违规将被严惩。
• 贷款炒股存在隐秘渠道，易致信贷风险。
• 使用信贷炒股风险大，可能导致资产泡沫。
股市火热下，又有股民不惜贷款炒股。
近日，A 股在连涨多日后出现震荡回调，但欲上车的投资者仍不在少数。
" 最近为了加仓股市来咨询贷款的人不少，甚至有人想一次性办理多家银行的贷款。"10 月 10 日，一名贷款中介于辉（化名）告诉时代财经。于辉还表示，早在国庆假期，就有不少客户忙于筹钱，准备节后开盘就全仓进场。
不过，信贷资金入股市向来是监管红线。多名银行信贷经理也提示称，" 贷款资金禁止进入股票、基金、保险等理财产品，切莫用贷款资金投资股市，一经查实将立即收回。"
据时代财经不完全统计，自 10 月 9 日以来，全国多地已有 30 余家金融机构在官方公众号上发布《严禁信贷资金流入房市、股市等领域的声明》，提示投资者规范使用信贷资金，不得用于股票、期货、金融衍生品以及国家有关法律、法规和规章禁止的其他用途。
也有银行对相关违规行为细化了处罚。
如广东阳江农商行 10 月 9 日宣布，该行将对违规挪用的信贷资金进行罚息。从借款人未按约定的贷款用途使用之日起，每日按相应罚息利率计算，直至本息全部清偿为止，罚息利率将在当期执行的贷款利率基础上加收 100% 计收。
云南麻栗坡农商行 10 月 10 日发文称，若违反相关规定，除终止贷款合同、提前偿还全部贷款本金、利息及相关费用外，还将根据情节轻重对客户的授信额度进行调减或撤销，限制后续贷款申请等。
10 月 11 日，资深金融政策专家周毅钦在接受时代财经采访时表示，" 投资者使用消费贷、经营贷等资金进行炒股是违规行为，一旦被金融监管部门或商业银行发现，有可能会勒令借款人提前归还所借的消费贷或经营贷。"
一、有贷款股民银证转账一小时后被通知
近期，贷款资金流入股市引发关注，主要是以消费贷资金进行跨市场套利。
时代财经以借款人身份进行咨询，一名融资顾问张芳（化名）表示，目前若想利用贷款资金投资股票市场，发款主要通过两种形式，一般做生意的做经营贷，上班的做消费贷。
其还称，一笔 3～5 年期的消费贷目前年利率约 3%～4%，月息仅 0.2%～0.4%。" 有公积金、房贷征信好的会更低点。"
以目前市面上的消费贷产品为例，某股份行 APP 显示，该行的 " 闪电贷 " 是一款线上信用贷款，额度最高 30 万元，年利率最低可至 3.4%，可用于购车、家装建材、旅游、教育、健康医疗、日常消费等大额支出。
上述股份行 App 页面还显示，资金到账后可马上使用，可用于刷卡、取现，但不可用于购买理财、股票、房产、偿还住房抵押贷款、投资等用途。" 闪电贷提款资金不能流入股市，如违规使用，我行有权暂停额度并要求提前还款。"
尽管明令禁止，但贷款炒股在隐秘的信贷市场仍有 " 通行渠道 "。
" 只要放款账户不要绑定证券账号就没问题，否则很容易被银行要求抽贷。" 张芳说，也可考虑将资金进行合理周转，有些客户做出来的贷款资金如果进去股市，都是带客户先取现金，然后再去存款。
一名股份行信贷人士向时代财经表示，类似行为一直是行内的监管重点，各类贷款资金用款必须合规，如有资金流向违规，银行有权立刻停贷并要求归还所有本金。" 尤其是一开始就和贷款经理说是用来炒股的，基本上可以办理的可能性为 0。"
来自上海的李女士（化名）告诉时代财经，最近她办理了一笔贷款想用于炒股，不过在进行银证转账后一小时便被银行查到。" 银行打电话通知的，我当天就还款了，但是属于违规，贷款资格也被取消了。" 李女士说。
值得注意的是，近期发布相关提醒的以农商行、村镇银行、农信联社等中小金融机构为主，如紫金农商行、河源农商行、茂名农商行、岳阳农商行、福建永定瑞狮村镇银行等。
时代财经根据国家金融监督管理总局网站统计，今年 7 月以来，多家银行因贷款资金流入股市被处罚，包括江西永新农村商业银行、浙江萧山农村商业银行、广发银行安阳分行、浙江富阳恒通村镇银行、上海嘉定洪都村镇银行等，监管对浙江萧山农商行的罚金最高，达到 450 万元。
二、" 使用信贷资金炒股得不偿失 "
利用贷款炒股看似有机会获取高额收益，但其背后隐藏的巨大风险不容忽视。
近日有市场消息称，金融管理部门已对商业银行进行了窗口指导，要求金融机构应当高度重视投资者适当性管理和投资者保护，强化内控和合规管理，严控加杠杆。银行信贷资金严禁违规进入股市，这是商业银行必须坚持的金融监管红线。
周毅钦向时代财经分析称，对于投资者来说，使用信贷资金炒股得不偿失。" 经营贷和消费贷期限相对较短，单笔金额相对较高，如果出现被要求提前归还的情况可能造成借款人资金陷入困难，也可能造成借款人不良的信用记录。"
其同时提醒，在贷款办理过程中，一些违法违规的中介可能会使用造假的材料，这属于 " 骗贷 " 行为，收费也并不低，综合成本较高。
另一方面，投资者使用信贷资金炒股本质上是一种加杠杆行为。在周毅钦看来，如果大量信贷资金流入股市可能会增加市场的流动性，导致股价虚高。" 一旦股票市场暴跌，投资者的个人亏损会明显放大，最终反过来会严重威胁到商业银行的信贷资产质量。"
贷款资金入市也会对金融市场造成一定影响。周毅钦认为，大量信贷资金的流入可能会形成资产泡沫，引发存款、理财、基金等各类金融产品 " 搬家 "，股票、债券等不同金融资产重新定价，这种市场行为会大幅增加金融市场的不稳定性。
" 在这种情况下，金融资产价格的飞涨主要是由于投机交易的活跃，而非实体经济的健康稳定增长。" 周毅钦说。
对于打击类似的违规行为、谨防信贷资金流入股市，周毅钦建议，商业银行应从事前、事中、事后等多个环节入手，及时发现异常交易行为，一经发现及时收回贷款。
